직접하는 퇴직연금 DB형에서 DC형으로 변경하기 #1(ft. 신한은행)

저는 퇴직연금을 DB형에서 DC형으로 바꾸려고 회사에 문의를 했었습니다.

 

이유는 직접 퇴직연금을 운용하고 싶었기 때문입니다.

 

 

DB형과 DC형의 차이는 다음과 같습니다.

 

 

DB형은 근로자가 퇴직할 때 근속연수, 평균임금에 따라 정해진 만큼 퇴직연금을 퇴사할 때 입금해 줍니다.

DC형은 근로자가 스스로 운용을 합니다. 운용할 원금은 회사가 일정주기에 따라 퇴직연금 계좌에 입금을 해줍니다. 그리고 그 돈으로 펀드, 예금/ETF 등등을 스스로가 운용을 하는 것입니다.

 

 

 

다시 본론으로 들어가서

 

회사에 문의해 보니 1년에 분기마다 퇴직연금 DB에서 DC로 바꿀수 있는 신청을 받는다는 것을 알았습니다. (1년에 4번)

 

그리고 퇴직연금 DB에서 DC로 바꾸는 신청서를 퇴직연금담당자(인사팀)에게 전달했습니다.

(7월 2주 차쯤에 신청서를 작성해서 제출했습니다. 신한은행으로)

 

퇴직연금담당자에게 퇴직연금 DC신청서만 작성하면 끝나는지 문의했고, 추후 7월 말에 신한은행에 전화가 온다고 합니다.

 

 

 

혹시나 해서 신한 SOL 어플이 깔려있으니 비대면으로 가입할 수 있나 알아봤습니다.

 

LET'S GO

 

신한 SOL 선택

 

전체 보기 클릭 → 돋보기 창에 DC라고 입력합니다. → 나의 퇴직연금 > 관리 클릭

 

 

 

 

 

DC가입신청을 클릭해 봅니다. 

 

 

 

 

가입신청하기를 클릭해 봅니다. → 안내 확인을 클릭합니다.

 

(가입자 확인사항을 읽어봤습니다. 그리고 예약 등록을 하면 바로 된다는 생각에 안내확인 클릭 )

 

 

 

 

 

 

 

직장 이름 검색을 해봤습니다. 

" DC신규예약이 은행에 신청되지 않았습니다. 회사 퇴직연금 담당자에게 문의하시기 바랍니다. DC신규예약이 은행에 신청되지 않았습니다. 회사 퇴직연금 담당자에게 문의하시기 바랍니다. 해당 업무 담당자의 확인이 필요합니다. "라고 떠서 이번에는 사업자번호 검색으로 했지만 이것도 똑같은 글자가 떠서 며칠을 더 기다려봅니다.

 

 

 

 

7월 말쯤에 다시 한번 퇴직연금담당자가 연락이 왔습니다. 신한은행 퇴직연금 DC형 가입신청서를 작성해야 된다고, 연락이 왔습니다. 그리고 서류를 작성해서 신한은행에 제출을 해야 된다고 합니다. (비대면은 불가능하다고 합니다. 이런.. )

 

장수는 총 6장입니다.

 

개인(신용) 정보 수집, 이용 동의서 동의함

 

 

 

신한은행 퇴직연금가입담당자에게 전화하면서 문의하면서 글을 작성했습니다.

( 회사 퇴직연금담당자(인사팀)는 바빠서 신한은행 전화번호만 알려줬습니다. )

 

저는 퇴직연금 DC형으로 바꾸고, ETF를 스스로 운영할 것이라고 이야기했습니다.

 

사전지정운용제도(디폴트옵션) 정보를 원금보장 여부가 되는 "초저위험"으로 선택하라고 알려주십니다.

(그래야 처음가입된 퇴직연금 DC형안에 있는 예금을 매도하고, ETF로 바꿀 수 있기 때문입니다. 고위험으로 하면 자산의 자산능력 검토서류를 또 작성해야 된다고 하셔서.. )

 

"본인확인"란은 은행직원이 확인하는 거라고 하십니다.

 

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고객 이름 성명하고, 사인

 

 

 

기본정보(필수) 입력합니다.  DM주소는 나중에 가입서류등을 보내주는 곳이라고 합니다. 저는 이미 신한은행을 사용하고 있어서 주소가 등록되어 있어서, 주소입력란은 패스했습니다.

 

계약관리/서비스 알림 신청에서

 

저는 위 화면과 같이 체크했습니다.

 

 

 

 

매수예정상품등록/변경신청서에서는 공통적용[가입자부담금, 화시부담금(퇴직금포함)]에 선택을 하라고 알려주십니다.

ETF를 매수할 것이기 때문에 상품명은 별도로 기입 안 해도 된다고 합니다.

 

 

 

 

퇴직연금납입한도를 연 1800만 원으로 적습니다.

 

밑에는 고객 성명, 사인하고, 스캔파일을 신한은행 퇴직연금담당자에게 먼저 보내드리고, 

다음날 익일특급 우편으로 보냈습니다.

(위 퇴직연금 DC형 가입 신청서 작성날짜는 2023년 7월 26일이고, 우편으로 보낸 날짜는 7월 27일에 보냈습니다.)

 

그리고 7월 31일 날 퇴직연금 DC형 자금이 입금된다고, 알려주십니다.

 

추후 후기도 올리겠습니다.

 

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